随着中国加入WTO，中国的银行业进入了一个迅速发展时期。到2006年底，中国将对外资银行业务进行全面开放，因此今年外资进入中国金融市场和金融机构的速度会较往年更快，中国银行业也将面临着更为激烈的内外部竞争以及可能出现的金融体制和市场环境的变化，可以说中国的银行正面临着前所未有的挑战。
在这种市场形势下，对于那些规模相对较小、资本实力相对较差的中小银行来说，将会面临更为严峻的挑战。在过去的几年里，中国银行体系整体的资本实力有所增强，但仍处于较弱水平。2004年2月中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》要求国内银行在2006年12月31日达到8%的资本充足率。截至2005年底，资本充足率未达标的中小银行仍达60-70家，可以预计这些银行之间将会有非常激烈的重组，而且不排除有的银行将会被兼并甚至被迫退出市场的可能。目前大多数中小银行的资产规模尤其是资产质量和结构仍需大力改善，风险管理基础薄弱，风险管理机制有待进一步的完善，内部运营管理效率整体相对低下，客户关系管理和新产品开发能力较国有大银行也更为薄弱，技术水平、服务手段较落后，从业人员的业务素质整体不高，企业品牌影响不大，经营范围受区域性限制。
为了在激烈的市场竞争中生存和发展，中小银行将面临国内外银行全方位的挑战，需要从科学的管理理念、加强内部治理、风险防范能力、业务品种创新、细化市场定位和快速响应市场能力等各个方面提高核心竞争力。激烈的市场竞争和日益复杂的管理经营要求，同时也对银行信息化建设提出了更高的期望。中小银行信息化的建设如何适应目前和未来业务的发展，并在有限度的资源配置之下，拓展出一条可行的、合理的发展道路，将是对银行IT部门的一大挑战。