3. 设定目标
我的最简单的──也许还是收益最大的一份清单说明了投资组合的目标资产配置情况。
我在电脑里保存有一份文件，里面详细说明了我的投资组合比例，也就是我对高质量的美国债券、与通货膨胀挂钩的国债、高收益的垃圾债券、美国蓝筹股、美国小型公司、境外发达国家市场股票、国际小型公司股票、新兴市场股票等等的投资情况。
我对每个孩子以及要我帮助理财的其他家庭成员也有类似清单。过去几年来，这些投资组合目标证明非常有用。
不要凭直觉或者仅仅因为业绩抢眼就购买共同基金。我的投资组合目标时刻提醒我要遵循既定的资产配置。
的确如此，每年有几次时间，我会坐下来计算投资组合目前的分配状况，以及这种组合和我的投资目标相差多少。如果一项投资远远高于或低于目标，我就会买进一点儿或卖出一些，也可能重新确定未来储蓄的比例，从而将我的投资组合重新引入正确的轨道。
这种偶尔为之的平衡确保我的投资组合风险控制在一定范围内。另外，这种平衡还迫使我减少对可能下挫的过热市场的投资，转而投资于可能出现反弹的市场，这样就提高了收益。